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14. Dezember 2020 Kredit, Finanzierung, Leasing, Versicherung & Co.
So wie viele einen Autokredit abschließen, um einen Neuwagen zu finanzieren, finanzieren sich viele Menschen auch ihren Gebrauchtwagen. Hier gibt es dann verschiedene Möglichkeiten: Die Ratenzahlung ohne Bank, die Gebrauchtwagenfinanzierung ohne Anzahlung oder auch ein Leasing. Tuningblog erklärt Ihnen die Unterschiede und auch die Vor- bzw. Nachteile, die die jeweiligen Varianten mit sich bringen.
Wer sich nur für ganz bestimmte Bereiche rund um das Thema „Welcher Autokredit ist bei der Gebrauchtwagen-Finanzierung am besten?“ interessiert, der kann sich mit den folgenden Sprungmarken direkt zum gewünschten Thema mit nur einem Klick navigieren. Und genauso schnell kommt man mit nur einem Klick vom ausgewählten Menüpunkt auch wieder zu dieser Übersicht zurück. Wir empfehlen aber unseren Lesern immer den kompletten Beitrag durchzulesen. Einige Menüpunkte sind nämlich erst dann wirklich nachvollziehbar und verständlich, wenn der vollständige Info-Beitrag gelesen wurde.
Durchschnittlich werden 4000 Euro beim Kauf eines Gebrauchtwagens mithilfe eines Kredits finanziert. Das entspricht ungefähr einem Drittel der kompletten Summe. Wenn Sie nicht über genügend Geld verfügen oder einfach nur nicht alles auf einmal ausgeben wollen, so können Sie beispielsweise auf die folgenden vier Möglichkeiten zurückgreifen.
Der Ratenkauf muss übrigens nicht zwingend über eine Bank abgewickelt werden – auch eine direkte Finanzierung über den Händler ist möglich. Weiter Varianten wie die Miete vom Fahrzeug lassen wir in diesem Beitrag außen vor. Nähere Informationen dazu gibt es aber in unserem Beitrag „Autofahren mit einer Langzeitmiete – Das Auto-Abo!„. 
Die klassische Gebrauchtwagen-Finanzierung: Der Ratenkredit! Beim Kauf auf Raten handelt es sich um die am weitesten verbreitete Art und Weise, einen Gebrauchtwagen zu finanzieren. Wenn Sie einen Kredit für ein Auto beantragen, so werden Ihnen hier bessere Konditionen angeboten, als wenn Sie zum Beispiel einen Kredit für eine Reise beantragen. Das hat den Grund, dass die Bank bei eventueller Zahlungsunfähigkeit immer noch den Wagen als Sicherheit hat und diesen dann einziehen und verkaufen kann. Deshalb müssen Sie im Normalfall auch die Zulassungsbescheinigung Teil II („Fahrzeugbrief“) bei der Bank hinterlegen, sodass Sie den Wagen nicht hinter dem Rücken der Bank einfach verkaufen können. Rechtlich betrachtet sind dann nicht etwa Sie, sondern die Bank Besitzer des Fahrzeugs.
Wie hoch die Raten genau ausfallen, hängt davon ab wie hoch die Summe und die Laufzeit des Kredits ist. Somit sind die Kosten für die komplette Dauer festgelegt – über hohe Schlussraten oder Restwertberechnungen müssen Sie sich daher keine Sorgen machen. Es empfiehlt sich, die verschiedenen Angebote zu vergleichen, da Sie hier durchaus eine Menge Geld sparen können.
Übrigens: Wenn Sie einen verhältnismäßig hohen Kredit für den Kauf eines Gebrauchtwagens aufnehmen möchten, sollten Sie grundsätzlich auch darüber nachdenken, ob sich in diesem Fall nicht eher eine Neuwagenfinanzierung lohnt. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn eine Null-Prozent-Finanzierung angeboten wird (bei der Sie allerdings auch einiges beachten sollten).
Bei der Ballonfinanzierung wird in den meisten Fällen eine relativ geringe Anzahl fällig und die Raten fallen im Vergleich auch recht niedrig aus. Jedoch wird zum Abschluss eine oftmals hohe Summe fällig (aus diesem Grund spricht man von einer Ballonfinanzierung), um den Kredit zu beenden. Die andere Möglichkeit besteht darin, das Fahrzeug wieder beim Händler abzugeben. Was die Gesamtkosten betrifft, so sind diese bei der Ballonfinanzierung verglichen mit dem klassischen Ratenkredit in der Regel höher.
Die Drei-Wege-Finanzierung funktioniert nach dem gleichen Prinzip. Die Anzahlung und die monatlichen Raten fallen ziemlich gering aus und am Ende der Laufzeit können Sie einen von drei Wegen wählen. So können Sie auch hier eine Schlussrate bezahlen und das Fahrzeug gehört damit Ihnen, Sie können aber auch die Möglichkeit einer Anschlussfinanzierung in Anspruch nehmen, was allerdings meisten mit höheren Zinsen verbunden ist. Die dritte Möglichkeit ist, dem Händler den Wagen zurückzugeben. Dafür müssen Sie allerdings im Voraus eine sogenannte Rückkaufvereinbarung abschließen.
Nichtsdestotrotz kann die Ballonfinanzierung in einigen Fällen durchaus sinnvoll sein. Dadurch, dass die Raten verhältnismäßig gering ausfallen, ist die monatliche finanzielle Belastung für Sie nicht sonderlich hoch – vor allem im Vergleich zum konventionellen Ratenkredit. Wenn Sie sich sicher sind, während der Laufzeit eine außerplanmäßige Geldsumme zu erhalten (Schenkung, Erbe, etc.), stellt auch die relativ hohe Schlussrate kein Problem dar. Das Gleiche gilt selbstverständlich, wenn Sie ohnehin schon über ausreichend Rücklagen verfügen.
Übrigens: Einige Hersteller bieten auch ein Leasing für sogenannte „junge Gebrauchte“ an. Bei diesen Fahrzeugen handelt es sich in der Regel um Jahreswagen, deren Laufleistung nicht so hoch ist. Hier kann sich der Vergleich zwischen den Leasingraten und den Raten für einen Kredit durchaus als lohnenswert erweisen. Denn die Hersteller möchten in manchen Fällen durch die besonders niedrigen Raten bezwecken, dass die Bestände reduziert werden. Auf diese Art und Weise können Sie einen Gebrauchtwagen ziemlich günstig finanzieren. 
In letzter Zeit liefen lediglich zwischen 1 und 2 Prozent aller Finanzierungen von Gebrauchtwagen in Form eines Leasings ab. Ein Leasing ist streng genommen nicht wirklich eine echte Finanzierung, da beim Leasing schließlich nicht Sie, sondern der Leasinggeber Besitzer des Autos ist. Die anfallende monatliche Rate stellt hierbei lediglich die Gebühr dar, die für die reine Nutzung des Fahrzeugs fällig wird. Es besteht aber im Allgemeinen die Möglichkeit, das Fahrzeug nach Ende des Leasingzeitraums zum Restwert zu kaufen. Das macht das Leasing von Gebrauchtwagen auch für Geschäftskunden attraktiv, denn: Die Raten können steuerlich geltend gemacht werden. Privatkunden hingegen müssen beim Gebrauchtwagen-Leasing einiges beachten.
Beim Leasing von Gebrauchtwagen gehen Sie stets Verpflichtungen ein. Das kann zum Beispiel die maximale jährliche Fahrleistung mit einschließen. Bei einem Unterschreiten des vereinbarten Restwerts (beispielsweise durch einen größeren Kratzer, einer Delle usw.) im Falle eines Restwertleasings kann es ebenfalls zu Nachzahlungen kommen.
Von den Hausbanken werden teilweise bessere Konditionen gewährt, wenn Sie in der Lage sind, ein konkretes Angebot vorzulegen. Eine andere Möglichkeit wäre, über die Autobank des Herstellers eine Finanzierung abzuschließen. Das hat den Vorteil, dass der Händler hier Nachlässe auf den Kaufpreis geben kann, wodurch sich die finanzielle Gesamtbelastung reduziert.
Wenn Sie den Kredit beantragen, sollten Sie ihn schon dort als Autokredit kennzeichnen. Liegt dieser Verwendungszweck vor, können Ihnen ebenfalls günstigere Konditionen als bei einem „freien“ Kredit gewährt werden. Des Weiteren sind folgende Aspekte relevant:
Behalten Sie vor dem Abschluss eines Kreditvertrags immer die vollständigen Kosten im Kopf. Addieren Sie zum Kaufpreis vom Auto noch die Kosten des Kredits und vergleichen Sie die Gesamtsumme mit dem Angebot von anderen Banken. Zwar kann mancher Autohändler beim Kredit teurer sein, vielleicht gibt er aber einen Nachlass auf den Kaufpreis vom Fahrzeug – oder umgekehrt.
Ihr plant den Kauf von einem neuen Auto und sucht deshalb eine Finanzierung? Oder soll das modifizierte Schätzchen samt Anbauteile einfach bestmöglich versichert sein? Dann ist unsere Kredit, Finanzierung, Leasing, Versicherung & Co.-Kategorie genau die richtige Anlaufstelle um sich zu informieren. Und auch günstige Finanzierungen für Zubehör-Parts gibt es. Ist der neue Schmiederadsatz, das geplante Airride-Luftfahrwerk oder die gewünschte Folierung zu teuer? Dann hilft eventuell eine kleine Finanzierung dabei, die Modifikation am Fahrzeug zu realisieren. Und auch das Thema Leasing oder der Fahrzeugverkauf kommen hier nicht zu kurz. Klickt Euch doch einfach durch die Beiträge und erhaltet die Antwort auf Eure Fragen.
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Autofinanzierung ohne Schufa – darauf sollten Sie vor dem Rücktritt achten!
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